Кредитная игла

Широкая популярность кредитов у населения дает первые горькие плоды: суды наполняются исками по возврату денег, которые потребители задолжали банкам.

С удивлением для себя сибиряки узнают, что за невозврат кредита можно жестоко поплатиться не только имуществом, но и свободой. Так, в конце февраля в Тюмени вынесен пока первый приговор в отношении поручителя по кредиту. В результате мужчина, «задолжавший» банку около 1 миллиона рублей, «условно» лишился свободы на полгода, однако если он не начнет выплачивать долг, то приставка «условно» исчезнет.

Жизнь взаймы

По некоторым данным, на сегодня около 60% тюменцев кредитозависимы в той или иной степени. При этом тюменцы готовы брать у банков взаймы даже на «понты» вроде модного телефона или сумочки со стразами. А затем в попытке отдать долги мучаются депрессиями и насмерть ссорятся с друзьями из-за денег…

«Доля «разумных» кредитов, то есть когда кредитный инструмент используется обдуманно, не так велика: по нашим подсчетам, около трети от общего количества, – комментирует ситуацию кредитный менеджер одного из тюменских банков Игорь Радионов. – Без кредита не обойтись в бизнесе или при покупке квартиры, машины. Необдуманные же кредиты могут привести к большим проблемам, как и необдуманное поручительство. Привычка жить в долг, приобретать все – от утюга до компьютера – в рассрочку, может привести человека к личному дефолту».

Конечно, никто, кроме самих заемщиков, не виноват в том, что за удовольствия приходится платить. Однако политика финансовых институтов, кредитующих население, не отличается деликатностью.

«Политика некоторых кредитующих организаций нередко на грани фола, – говорит работник юридического агентства Дмитрий Вересов. – Граждан заманивают якобы халявой, «кредитами в 0%», при этом, когда приходит время платить, банки включают отработанную уже программу психологического давления на кредиторов: даже при малейшей просрочке вас могут «достать» напоминаниями, которые нередко звучат как угрозы».

Кстати, именно агрессивная политика банков в отношении возврата кредитов стала одной из главных причин того, что тюменцы «охладели» к кредитам: по данным департамента финансов Тюменской области, доля потребительских кредитов в 2009-м уменьшилась почти на 42% по сравнению с предыдущим годом. Тюменцы стали осторожнее, но поздно: на сегодняшний день в отношении должников подано свыше 12 тысяч исков по возврату кредитных средств, а в отношении как минимум 20 кредиторов ведутся разбирательства, в результате которых «ипотечники» могут лишиться своего жилья, да еще и попасть на штраф.

Круговорот денег в природе

По оценке аналитического отдела одного из крупнейших банков Тюмени, 2010 год станет годом рекордного невозврата кредитов – как потребительских, так и ипотечных. Причинами этого послужили кризисные факторы и политика самих банков. Как вы помните, год назад заемщики большинства банков с удивлением узнали, что проценты по кредитам были резко изменены в одностороннем порядке: кое-где сумма возвратов взлетела на треть – с 14% до 21%.

Кстати, в январе этого года был принят законопроект, ограничивающий возможность банков в одностороннем порядке повышать проценты уплаты по кредитам. А премьер-министр в ходе посещения Тюмени еще раз заявил, что ставки по кредитам в государственных банках будут снижены до 10-12%.

Но кредитная дыра в Тюмени уже возникла.

«Об этом можно судить уже по тому, что только за последние полгода в Тюмени на 30% увеличилось количество ломбардов. Изменилась и политика иных банков – значительно усилен упор на рекламу займов под залог, – комментирует финансовый консультант Андрей Мальцев. – Это естественный процесс, когда население сначала в кредит берет вещи, а потом эти вещи отдает в кредит. Иногда деньгами из ломбарда расплачиваются по кредиту. Конечно, разумно было бы в таком случае просто вернуть вещь кредитной организации, если это возможно, однако люди ошибочно полагают, что смогут расплатиться и в ломбарде, и в банке. Получается вот такой круговорот»…

Кстати

1 марта стартовал марафон по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг.

С 9 по 12 марта с 10 до 16 часов пройдет «горячая линия» по вопросам оказания финансовых услуг. Задать свои вопросы можно по телефонам: 42-48-88, 63-11-60, 20-31-11.

В эти дни также будет организована скорая потребительская помощь: выезд к людям с ограниченными возможностями.

Комментарий

Психолог Ирина Савицкая: «В отдельных случаях кредитную зависимость можно сравнить со своего рода наркоманией или с шопоголизмом. Это может быть чисто психологический фактор, когда человек уже ни о чем не думает, кроме как о «легких» деньгах, получаемых в кредит. Задвигая мысли о том, как его потом возвращать, – на задний план. В таком случае человеку нужна серьезная помощь родственников – в банках пока не придумали справку об отсутствии кредитомании».

Важно!

Финансовая подстраховка

• Хорошо подумайте, нужна ли вам вещь, которую вы хотите приобрести в кредит. Может быть, лучше просто подкопить на нее пару месяцев?

• Если вы все-таки решили брать кредит, посоветуйтесь с друзьями или знакомыми, которые уже заводили долговые отношения с банками и сталкивались со всеми подводными камнями.

• Внимательно прочитайте договор. Если кредит большой, отнесите договор на изучение юристу.

• Попросите банковских работников перечислить вам все комиссии и выплаты (дополнительные сборы могут называться как угодно), которые вам придется погашать. Перепишите их на листок и самостоятельно посчитайте, сколько же вам придется отдавать денег вместе с процентной ставкой.

• Потребуйте у банковских работников график ежемесячных выплат: сколько вы должны отдавать банку каждый месяц. Сумма выплаты не должна превышать 30-40% от вашего дохода. Вдобавок вы можете остаться без работы, от этого никто не застрахован. Прикиньте, как быстро в этом случае вы сможете найти новую работу с хорошим заработком.

• Если вы хотите стать поручителем, важно помнить: как бы вы ни доверяли своим друзьям или родственникам, заключающим кредитный договор, прежде всего в фокусе вашего внимания должно быть свое финансовое положение. Сам факт заключения кредитного договора говорит о том, что финансовая дисциплина у тех, за кого вы поручаетесь, не так сильна, как хотелось бы. Стоит ли брать на себя непомерную ответственность?

Андрей НОВИКОВ

Коллаж Натальи НЕКРАСОВОЙ