Страховое возмещение по договору ОСАГО

На практике у автовладельцев возникают вопросы, связанные с договором на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

По ОСАГО можно возместить:

– вред, причиненный имуществу;

– вред, причиненный здоровью;

– утраченный заработок;

– расходы на погребение;

а также получить компенсацию в связи с потерей кормильца.

Для возмещения рекомендуем придерживаться следующего порядка:

1. Уведомление страховой компании о страховом случае

Потерпевший обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Водитель-участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, намеревающимся предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре ОСАГО, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.

1) Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность, если одновременно соблюдаются следующие условия:

– в результате ДТП вред причинен только имуществу (отсутствует вред жизни или здоровью);

– ДТП произошло с участием двух автомобилей и более (в последнем случае, если ДТП произошло после 25.09.2017), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

2) Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, во всех остальных случаях.

2. Подготовка документов

Во всех случаях представляются следующие документы:

– заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков;

– заверенная в установленном порядке копия паспорта или иного документа, удостоверяющего личность потерпевшего;

– доверенность лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

– банковские реквизиты;

– согласие органов опеки и попечительства, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю потерпевшего, не достигшего возраста 18 лет;
– извещение о ДТП;

– копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Внимание: С 20.10.2017 прекращена выдача сотрудниками ГИБДД справок о ДТП, так как соответствующие сведения будут кратко отражаться в процессуальных документах (протоколах, постановлениях или определениях). Однако, согласно правилам страхования, данный документ необходим при обращении за страховым возмещением или прямым возмещением убытков.

Кроме того, потребуются дополнительные документы в перечисленных ниже случаях:
Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:

– документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которой лечился потерпевший, с указанием полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;

– заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности –
о степени утраты общей трудоспособности;

– справка, выданная станцией скорой медицинской помощи, об оказании медпомощи на месте ДТП;

– документы, подтверждающие доход потерпевшего.

Возмещение расходов на лечение:

– выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией;

– документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации и приобретенных лекарств;

– медицинское заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг;

– документы, подтверждающие приобретение и оплату путевки в санаторий, выписка из истории болезни, выданная в санатории, – для возмещения расходов на санаторно-курортное лечение;

– договор на приобретение и квитанцию на оплату специального транспортного средства, его паспорт или свидетельство о регистрации – для возмещения расходов на его покупку;
– справка из больницы о наборе продуктов дополнительного питания на сутки и документы, подтверждающие покупку таких продуктов. Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не более 3% страховой суммы;

– документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию или постороннему уходу, реабилитации;

– договор на профессиональное переобучение и документ на оплату такого обучения – для возмещения расходов на переквалификацию по состоянию здоровья.
Возмещение вреда при потере кормильца:

– заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;
– копия свидетельства о смерти;

– свидетельство о рождении детей, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

– справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;

– справка образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этой организации;

– заключение о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

– справка органа социального обеспечения о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

Возмещение расходов на погребение:

– копия свидетельства о смерти;

– документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.

Расходы на погребение возмещаются в размере не более 25 тыс. руб.
Причинение вреда имуществу потерпевшего:

– документы, подтверждающие право собственности на имущество;

– отчет эксперта и документы, подтверждающие расходы на проведение экспертизы;

– документы, подтверждающие оплату услуг по эвакуации поврежденного автомобиля;

– документы, подтверждающие оплату услуг по хранению поврежденного автомобиля.

3. Предоставление документов в страховую компанию

Вручите документы страховщику не позднее пяти рабочих дней после ДТП или направьте их по почте с уведомлением о вручении. Прием документов регистрируется в страховой компании. Если вы подаете документы лично, попросите сотрудника страховой компании выдать вам опись принятых документов, заверенную подписью этого сотрудника и печатью
компании.

4. Осмотр автомобиля

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан в течение пяти рабочих дней с даты подачи соответствующего заявления представить поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра, чтобы выяснить обстоятельства причинения вреда и определить размер подлежащих возмещению убытков.

В срок не более пяти рабочих дней со дня поступления заявления и прилагаемых к нему документов страховщик проводит его осмотр и организует независимую экспертизу (оценку), если иной срок не согласован с потерпевшим.

Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и независимой экспертизы поврежденного автомобиля с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного срока проведения осмотра поврежденного автомобиля, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденный автомобиль.

Если автомобиль потерпевшего не может участвовать в дорожном движении, то потерпевший в заявлении о наступлении страхового случая сообщает об этом и указывает, по какому адресу находится автомобиль. Эксперт осматривает автомобиль по месту его нахождения.

Если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного автомобиля страховщик и потерпевший договорились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой экспертизы (оценки), ее можно не проводить. Если согласие не достигнуто, страховщик обязан организовать независимую экспертизу.
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество и не организовал его независимую экспертизу (оценку) в установленный срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за такой экспертизой (оценкой). При решении вопроса о страховом возмещении страховщик использует результаты этой независимой экспертизы.

При этом вы не вправе самостоятельно организовывать независимую независимую экспертизу (оценку), в случае если сами не представили поврежденное имущество для осмотра или независимой экспертизы (оценки) в согласованную со страховщиком дату. Страховщик в этом случае вправе вернуть без рассмотрения представленное потерпевшим заявление вместе с документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.
Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства в пределах определенной договором суммы. Условия получения страхового возмещения мы обсудим в следующем номере.